Een chargeback is wanneer een kaarthouder een transactie betwist en de kaartuitgever de betaling terugdraait. Dit gebeurt meestal wanneer de kaarthouder van mening is dat de transactie niet geautoriseerd was, het product of de dienst niet is geleverd, of de goederen/diensten niet overeenkomen met de beschrijving. Het chargebackproces stelt consumenten in staat hun geld terug te krijgen, maar kan ook leiden tot boetes en financiële verliezen voor handelaren.

Voorbeeld:
Een klant koopt online een paar schoenen voor €100. Na ontvangst van de schoenen blijkt dat deze niet overeenkomen met de beschrijving op de website (bijvoorbeeld de kleur of maat is verkeerd). De klant neemt contact op met de verkoper voor een oplossing, maar krijgt geen reactie. Als gevolg hiervan betwist de klant de transactie bij zijn bank. De bank onderzoekt de claim, en aangezien de verkoper geen bewijs kan leveren dat de transactie legitiem was of het product zoals beschreven, draait de bank de betaling terug. De €100 wordt teruggestort aan de klant. De verkoper verliest zowel het geld als mogelijk extra kosten vanwege de chargeback.

Chargebacks kunnen om verschillende redenen voorkomen, maar de meest voorkomende zijn frauduleuze transacties, klanten die hun gekochte items niet ontvangen, of producten/diensten die niet overeenkomen met hun beschrijvingen.

Chargebacks kunnen leiden tot omzetverlies, extra kosten van kaartnetwerken en administratieve lasten. Te hoge chargebackpercentages kunnen bovendien resulteren in hogere kosten of de beëindiging van uw betalingsverwerkingscontract.

Merchants kunnen chargebacks minimaliseren door:

• Het leveren van hoogwaardige producten en diensten zoals beloofd.

• Het hanteren van nauwkeurige marketingmaterialen en duidelijke voorwaarden.

• Het snel reageren op klantvragen en klachten.

• Het gebruik van authenticatietools om fraude bij e-commerce te voorkomen.

De kosten van chargebacks omvatten de verloren verkoop, extra netwerkvergoedingen en de tijd en middelen die nodig zijn om geschillen te verdedigen. Voor kleine bedrijven kunnen deze kosten bijzonder ingrijpend zijn, wat het belang van preventiestrategieën benadrukt.

De overgang van Maestro en VPay naar Visa Debit en Mastercard Debit biedt bredere consumentenbescherming voor kaarthouders. Mastercard- en Visa Debit-kaarten hebben dezelfde chargebackregels als hun respectieve creditcardproducten. De grootste verandering zal zichtbaar zijn in de POS-omgeving; bijvoorbeeld, een kaarthouder met een Debit-kaart kan een chargeback indienen als de kleermaker die zij betaalden om hun trouwpak te maken failliet gaat voordat het product wordt geleverd, wat niet mogelijk was met Maestro of VPay. Merchants moeten zich vertrouwd maken met deze veranderingen en hun verplichtingen. Dit is vooral belangrijk als je nieuwe betalingsmethoden gaat accepteren als gevolg van deze migratie, zoals betalingen via de telefoon (MOTO).